עולם המשכנתאות והתכנון הפיננסי הוא הרבה יותר ממספרים וריביות. זהו המפתח לחיים כלכליים מאוזנים, חכמים ובעיקר – מלאי אפשרויות. החלטות פיננסיות מושכלות לא משפיעות רק על ההווה שלנו, אלא גם מעצבות את עתידנו ועתיד משפחתנו. בין אם מדובר ברכישת דירה ראשונה, מחזור משכנתא קיימת או תכנון אסטרטגי של ההון לטווח הארוך – לכל בחירה יש השפעה ישירה על רמת החיים שלנו, היציבות הכלכלית שלנו והאפשרויות שיעמדו בפנינו בהמשך הדרך.
אבל כיצד מקבלים את ההחלטות הנכונות בעולם פיננסי מורכב? על כך בדיוק שוחחנו עם אלי בן חיים, כלכלן, יועץ משכנתאות ומתכנן פיננסי, הבעלים של קבוצת " עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות ", שמעבר להיותו מומחה בתחום, ניכר עליו שהוא חי ונושם את העולם הזה מתוך שליחות אמיתית כדי לעזור למשקיעים ומשקי בית למקסם את היכולות הכלכליות שלהם.
בן חיים מעניק ללקוחותיו שלושה סוגי שירותים: ייעוץ משכנתאות, תכנון פיננסי וליווי לעסקת נדל"ן. שלושת התחומים, שכל אחד מהם הוא עולם מורכב בפני עצמו, לעיתים קרובות משתלבים זה בזה, כך שלקוח שמגיע אליו לליווי וייעוץ בתחום אחד, יוצא לא אחת נשכר מכל הכיוונים.
ייעוץ משכנתאות
"תחום ייעוץ המשכנתאות הוא רחב ומגוון, והוא נותן מענה לקהלים רבים", אומר בן חיים. "השירותים שלנו כוללים ליווי לרוכש דירה ראשונה, פתרונות אשראי לבעלי עסקים וכן ניהול חוב לאנשים שכבר מחזיקים במשכנתאות ומעוניינים לבצע התאמות ושינויים על מנת לשפר את התנאים הכלכליים שלהם".
מה הכוונה בניהול חוב?
"הסביבה הפיננסית משתנה באופן תדיר, והשפעותיה על שוק המשכנתאות עשויות להיות משמעותיות. שינויים בריבית יכולים להשפיע על עלויות האשראי, ולכן ניהול חוב נכון, או במילים אחרות – מחזור משכנתא, מאפשר חיסכון משמעותי של עשרות אלפי שקלים ואף יותר. מחזור משכנתא הוא תהליך שבו מבצעים התאמה מחדש של תנאי ההלוואה, בין אם באמצעות פירעון מוקדם של משכנתא קיימת ולקיחת משכנתא חדשה, ובין אם באמצעות שינוי חלקי של מסלולים מסוימים בתוך ההלוואה הקיימת".
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
לדברי בן חיים, בשנים האחרונות חלו שינויים משמעותיים בתחום מחזור המשכנתאות, וכיום ניתן לבצע שינויים גמישים יותר מאשר בעבר. "כיום, אם תיק המשכנתא כולל מסלולים מסוימים בעלי תנאים טובים ואחרים פחות אטרקטיביים, ניתן למחזר רק את המסלולים הבעייתיים ולשפר את התמהיל הכללי. תהליך זה כרוך בניתוח מעמיק של יתרות לסילוק, בדיקת כדאיות כלכלית והתאמת המשכנתא ליכולות ולצרכים המשתנים של הלווה", הוא מסביר.
בן חיים מדגיש, כי הצורך בביצוע שינויים במשכנתא אינו נובע בהכרח רק מסביבת הריבית והתנודות בשוק, אלא גם משינויים בסטטוס ומהתפתחות כלכלית של הלווה עצמו מחד, ומעליית ערך של הנכס מאידך, תהליך שמשמעותו ירידה באחוז המימון של הלווה ובהכרח שיפור תנאים. והוא מסביר: "זוג צעיר שלקח משכנתא בתחילת דרכו עשוי לשפר את מצבו הכלכלי עם השנים, בין אם בעקבות צבירת ותק בעבודה, העלאות שכר, בונוסים או חיסכון משמעותי. במקרים כאלה, ניתן לשנות את תנאי המשכנתא כך שיאפשרו החזר גבוה יותר ובכך לחסוך סכומים משמעותיים לאורך זמן"
עולם פתרונות המימון, לדברי בן חיים, אינו מיועד רק לרוכשים צעירים, אלא גם לאנשים בגילאים מתקדמים יותר – גיל 45 ואילך. "בגילאים אלה, משפחות רבות כבר סיימו את תשלומי המשכנתא, והנכס שלהם כבר אינו משועבד. במקביל, יש להם נכסים פיננסיים בלתי מנוצלים ויכולת כלכלית גבוהה יותר עקב שיפור במעמדם התעסוקתי, כגון צבירה מהותית במכשירים הפנסיונים פנסיות, קרנות השתלמות, קופות גמל או פוליסות חסכון. ניצול נכון של המשאבים הללו מאפשר יצירת הכנסות פאסיביות, השקעות בנדל"ן נוסף או סיוע לילדיהם ברכישת דירה ראשונה. יש לא מעט מקרים שבהם נכסים פיננסיים סחירים ולא סחירים בשווי מיליוני שקלים נותרים לא מנוצלים, בשעה שניתן להשתמש בהם להגדלת ההון. לצורך המחשה: בעל נכס ששוויו 4 מיליון שקלים יכול למשוך הון של למעלה מ2 מיליון שקלים, לרכוש דירה נוספת וליצור מודל של השקעה עצמאית, כך שהנכס החדש ישלם את עצמו. גישה זו מאפשרת בניית תיק נכסים מניב לאורך שנים", ולהגיע לעסקאות במינוף של עד 100% מימון.
תכנון פיננסי
התחום השני שבו בן חיים מעניק שירות הוא התכנון הפיננסי. "תכנון פיננסי הוא בעיקרו ניהול הון והגדרת מטרות כלכליות ברורות, תוך התאמת פתרונות פיננסיים אישיים לכל לקוח", הוא מסביר. "מדובר בתהליך חיוני עבור אנשים שצברו חסכונות ורוצים לבנות אסטרטגיה שתבטיח להם יציבות כלכלית והכנסה פסיבית בעתיד".
תן דוגמה מהחיים.
"למשל, בני זוג בגילאי 40 ומעלה שהצליחו לחסוך מאות אלפי שקלים ומבקשים לבנות תוכנית שתאפשר להם לרכוש מספר נכסים עד גיל 60, במטרה ליצור הכנסה פאסיבית, להפחית את התלות בהכנסה מעבודה ולהגשים מטרות אישיות".
וכיצד מתבצע תהליך התכנון הפיננסי?
"התכנון פיננסי מבוסס על שלושה שלבים: הראשון – מיפוי מצב פיננסי נוכחי, כלומר, ניתוח יסודי של מצב ההכנסות, ההוצאות, ההשקעות וההתחייבויות של הלקוח; השלב השני הוא הגדרת מטרות כלכליות, כלומר, קביעת יעדים ברי השגה והתוויית אסטרטגיה להגשמתם, והשלב השלישי הוא אופטימיזציה של המשאבים – איתור הזדמנויות לשיפור תנאים פיננסיים, כגון הפחתת עלויות ביטוח ופנסיה, מחזור הלוואות וניצול אפיקי השקעה משתלמים".
עוגן 1 ייעוץ משכנתאות (צילום: http://Depositphotos.com)
לדברי בן חיים, בדיקה קפדנית של היבטי הביטוח, הפנסיה והעמלות הבנקאיות של הלקוח היא הכרחית במהלך תהליך התכנון הפיננסי. "רבים אינם מודעים לכך שהם משלמים עמלות גבוהות או מחזיקים בכיסויי ביטוח כפולים ומיותרים. לדוגמה, יש לי לקוחות, בני זוג בשנות ה-50 לחייהם, ששילמו כ-3,900 שקלים בחודש על ביטוחים שונים. לאחר בדיקה מעמיקה, הצלחנו להוזיל להם את העלויות לפחות מ-1,500 שקלים בחודש, בלי לפגוע בכיסוי הביטוחי ואף לשדרג אותו", מספר בן חיים.
הליווי הפיננסי, אומר בן חיים, לא מסתכם בפגישה חד-פעמית. "מדובר בתהליך מעמיק שיכול להימשך מספר חודשים וכולל ליווי מקיף ומותאם אישית, תמיכה שוטפת וזמינות מלאה. הלקוח מקבל מאיתנו ליווי פרטני, תוך מתן דגש על שקיפות, פשטות והנגשת המידע הפיננסי בצורה ברורה ומובנת. אנו עובדים מול הלקוח בפגישות פרונטליות, שיחות טלפון, וואטסאפ, זום ודוא"ל, כדי להבטיח מענה מלא לכל שאלה או צורך שמתעורר בדרך", ולדבריו המוטו שלו הוא תמיד להעביר כל לקוח דרך מסננת צפופה שתפרק , תרכיב ותבחן את כל היבטי הלקוח בנושא עמלות, תשואות, דמי ניהול, כפל ביטוח, תת ביטוח, עלויות מיותרות ונסתרות ועוד, כך שכל לקוח שעובר תהליך ולא משנה ולאיזה שירות הוא הגיע מקבל את המעטפת הנדרשת , כולל בדיקה של החזרי מס לכל מוצרי החברה ייעוץ משכנתאות תכנון פיננסי או ליווי לעסקת נדל"ן.
בן חיים מדגיש את כוח הקנייה של "קבוצת עוגן 1 ייעוץ משכנתאות" אל מול הבנקים, חברות הביטוח והגופים הפיננסיים השונים. "כגוף פיננסי מוביל אשר פועל בשוק משנת 2010 אנו מחזיקים בכוח קנייה משמעותי, ופירוש הדבר הוא שהלקוחות שלנו נהנים מתנאים מועדפים שאינם זמינים באופן ישיר ללקוחות פרטיים. הפקיד בבנק שפוגש אותי היום, יודע שהוא יפגוש אותי גם בעוד חודש וגם בעוד חודשיים. את הלקוח הפרטי שיושב מולו הוא יודע שיראה בפעם הבאה אולי בעוד עשור. ההתחייבות שלנו היא לספק ללקוחותינו את התנאים הפיננסיים הטובים ביותר, כולל את ריביות המשכנתא הנמוכות בשוק".
רוצים להישאר מעודכנים?
ליווי בעסקאות נדל"ן
התחום השלישי שבו עוסקת קבוצת עוגן 1 ייעוץ משכנתאות" הוא ליווי בעסקאות נדל"ן, שמטרתו היא להקל על הלקוח בתהליכי איתור הנכס וקבלת ההחלטות הנכונות. בן חיים: "עולם הנדל"ן בישראל רווי באתגרים ובמורכבות משפטית, הנדסית ותכנונית אך גם מלא בהזדמנויות משמעותיות. אנשים רבים מבינים שהשקעה בנדל"ן היא אחת הדרכים היציבות ביותר לשמירה על הון ולהשגת רווחים, אך הם אינם יודעים כיצד לגשת לעסקה הנכונה. בין אם מדובר ברכישת דירה ראשונה למגורים, שיפור דיור או רכישת נכס להשקעה – כל החלטה כזו דורשת תכנון מדויק, הבנה מעמיקה וליווי מקצועי. בעוד העולם הדיגיטלי הקל על ביצוע השקעות פיננסיות בתחומים מסוימים, שוק הנדל"ן נותר אנלוגי, והוא מחייב היכרות מעמיקה עם השטח, יכולת ניתוח, זיהוי הזדמנויות וביצוע מהלכים מחושבים, תוך הבנה מעמיקה בשלל תחומים, משפטיים, הנדסיים, תחומי התכנון והבנייה ועוד לקוחות רבים חוששים מהשקעה לא נכונה, שכן עבורם מדובר בחסכונות של שנים, ולעיתים אף בהזדמנות הכלכלית היחידה שלהם".
מה כולל השירות בתחום זה שאתם מעניקים ללקוח?
"השירות שלנו כולל ליווי מלא שמתחיל בניתוח צרכים ומטרות פיננסיות, לאחר מכן ליווי מרחוק לאיתור נכסים והשוואת חלופות בניתוח ברמה חד או דו שבועית, ניהול משא ומתן מול מוכרים וגורמים רלוונטיים, בדיקות כדאיות כלכלית, תכנונית ומשפטית, גיבוש תוכנית מימון המותאמת אישית לכל לקוח, סיוע בקבלת המשכנתא המתאימה ליווי בחתימת החוזה, וסיוע בניהול הנכס.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
ליווי עסקאות הנדל"ן שמעניק בן חיים מיועד, כאמור, הן לרוכשים דירה ראשונה, הן למשפרי דיור והן למשקיעים המחפשים למקסם תשואה ולצמצם סיכונים. כדי להבטיח שכל לקוח יקבל את המענה האופטימלי המקיף ביותר בכלל שירותי החברה, מסתייע בן חיים בשורה של גורמי מקצוע, העובדים איתו באופן שוטף, כגון: עורכי דין, מתווכים שמאים, בתי סוכן, יועצי מס ומומחים לתכנון, וחברות לניהול הון והשקעות לא סחירות. "המטרה היא לאתר עבור הלקוח את העסקה המתאימה לו ביותר ולוודא שהיא אכן משתלבת עם האסטרטגיה הפיננסית שלו", הוא מסביר.
מדוע מי שרוצה לבצע עסקת נדל"ן צריך להיעזר בליווי מקצועי?
"ליווי בעסקת נדל"ן הוא לא רק שירות. הוא בעיקר כלי משמעותי למניעת טעויות יקרות ולמיצוי פוטנציאל ההשקעה. מהסיבה הזו, אגב, רוכשים רבים חוששים לבצע את הצעד לבד, והליווי מקצועי מעניק להם ביטחון, סדר והנעה לפעולה. הלקוח יודע שכאשר יש לצידו צוות מנוסה, הוא יכול להתקדם בביטחון לקראת העסקה החשובה ביותר בחייו".
פריסה ארצית ושירות מותאם אישית
השירותים של קבוצת " קבוצת עוגן 1 ייעוץ משכנתאות" " ניתנים בפריסה ארצית רחבה – במרכז, בצפון ובדרום. "בזכות הניסיון, הידע והקשרים שלנו בתחום, אנו מעניקים ללקוחותינו את הביטחון ואת הכלים הנדרשים לקבלת ההחלטות הנכונות והמשתלמות. אנו דוגלים בליווי מקיף מותאם אישית ובזמינות מלאה, כדי שכל עסקה תהיה הטובה ביותר עבור הלקוח. סוד ההצלחה הוא לא במוצרים הפיננסיים, אלא ביכולת להבין את הצרכים האישיים של כל לקוח ולקוח, ולהתאים לו את הפתרון המדויק ביותר עבורו", מסכם בן חיים.
ליצירת קשר:
טלפון: 03-330-2969
וואטסאפ: 0528-222-936
כתובת משרד: יגאל אלון 94 מגדל אלון 2, תל אביב יפו
לאתר, לחצו כאן >>>
תגובות