יגאל הררי CFP – מתכנן פרישה בכיר: תכנון פרישה חכם, אישי ובין-דורי
בעולם שבו תוחלת החיים מתארכת, שוק העבודה משתנה והמורכבות הכלכלית גוברת, תכנון פרישה מקצועי הוא המפתח לשקט נפשי ולרווחה כלכלית בשנים שלאחר סיום הקריירה.
יגאל הררי, מתכנן פרישה בכיר, מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) ובעל 25 שנות ניסיון בתחום הפנסיוני – מתוכן עשור בהתמחות בתכנון פרישה – מלווה מאות פורשים, עובדים, מנהלים ובעלי שליטה בדרך לפרישה מיטבית, תוך התאמה אישית ומקצועית לכל לקוח.
תהליך תכנון הפרישה – שלבים עיקריים
- פגישה מקדימה: אפיון צרכים, מטרות, תמונת מצב כלכלית, הכנסות, הוצאות, חסכונות ונכסים, תוך התייחסות לכל בני המשפחה והעסק.
- מיפוי זכויות והזדמנויות: בדיקת תכניות פנסיה, קופות גמל, ביטוחים, זכויות ממעסיק, ביטוח לאומי, תכניות לבעלי שליטה, קרנות השתלמות, פנסיה תקציבית ועוד.
- בניית תכנית פרישה אישית: קביעת תקציב חודשי, אסטרטגיית השקעות, תכנון מס יעיל (כולל פריסת מענקים, ניצול פטורים, קיבוע זכויות, החזרי מס), תכנון הורשה והעברה בין-דורית, והתאמת הכנסות למצבים משתנים.
- שימוש בכלים דיגיטליים מתקדמים: אפליקציית P-3 למיפוי אישי, זיהוי נקודות חולשה והבנת מוכנות לפרישה.
- ליווי אישי גם לאחר הפרישה: התאמת התכנית לשינויים כלכליים, בריאותיים ומשפחתיים, כולל תכנון בין-דורי והעברה חלקה ליורשים.
יגאל הררי, מתכנן פרישה בכיר (צילום: מיכל אגוזי)
הערך המוסף של ייעוץ פרישה מקצועי
תכנון נכון מביא להפחתה ו/או להחזרי מס של אלפי ועד עשרות אלפי שקלים, ניצול אופטימלי של פטורים, הגדלת קצבת הפנסיה והבטחת זכויות לבן/בת הזוג וליורשים. תהליך מקצועי מונע טעויות בלתי הפיכות, ממקסם את הזכויות מכל הגופים (קרנות פנסיה, חברות ביטוח, ביטוח לאומי, המעסיק), ומבטיח שהכסף יישאר בבית – ולא אצל רשויות המס או הגופים הפיננסיים.
פרישה מוקדמת, המשך עבודה והיבטים משפחתיים
הליווי יכול לכלול גם תכנון לפרישה מוקדמת, המשך עבודה לאחר גיל הפרישה, זכויות למיצוי בביטוח הלאומי , שילוב בין קבלת קצבה לעבודה חלקית, תכנון הוצאות בריאות, סיעוד, פנאי, השכלה, תמיכה בילדים ונכדים, והיערכות למצבים משתנים – כל זאת בהתאמה אישית מלאה לכל לקוח ולמשפחתו.
היבטים ייחודיים: העברה בין-דורית ותכנון משפחתי
תכנון פרישה איכותי מתייחס לא רק לפורש עצמו, אלא גם לבני המשפחה, איזון בקצבאות בין בני זוג והבטת תקציב לבן הזוג שנשאר במקרה פטירה .
מעבר נכסים לדור הבא ולעסק המשפחתי. יגאל הררי שם דגש על תכנון העברה בין-דורית של נכסים, מניות, קופות גמל, נדל"ן ועסקים, תוך התחשבות בהיבטי מס, זכויות שארים, צוואות ותכנון ירושה – כדי להבטיח שההון יעבור בצורה מסודרת, חוקית ויעילה לדור הבא, תוך מניעת מחלוקות משפחתיות וחסכון במס.
הייחודיות: שירות מותאם אישית גם לבעלי שליטה
אחד היתרונות הבולטים של יגאל הררי הוא היכולת לתת מענה מקצועי וייחודי גם לבעלי שליטה בחברות – שכירים ועצמאיים שמנהלים חברות או עסקים.
תכנון פרישה לבעלי שליטה דורש מומחיות מיוחדת: שילוב בין תכנון פנסיוני, תכנון מס, אופטימיזציה של הפרשות סוציאליות, ניצול פנסיה תקציבית, תכנון מענקים, דיבידנדים והעברה חלקה של נכסים. כל אלה נעשים תוך שיתוף פעולה עם רואה החשבון של החברה, בניית אסטרטגיה להקטנת נטל המס, שמירה על זכויות פנסיוניות, תכנון קצבת שארים והבטחת עתיד כלכלי לדור הבא – גם בעת העברת העסק או מכירתו.
טעויות נפוצות – "תעודת תורם"
הררי מזהיר: "פורשים רבים שלא נעזרים בייעוץ מקצועי הופכים ל"תורמים"– משאירים כספים מיותרים בידי רשויות המס, קרנות הפנסיה, חברות הביטוח והמעסיק, עקב חוסר מודעות לאפשרויות ולזכויות שלהם".
בין הטעויות: אי ביצוע קיבוע זכויות, בחירת מסלול קצבה לא מתאים, ניצול לא נכון של פטורים, חוסר בדיקת זכויות מול המעסיק בסיום העבודה ,זכאות בפנסיה תקציבית , בקרה בקרנות פנסיה וותיקות , תכנון מס שגוי, חוסר תכנון לבן/בת הזוג וליורשים, ואי ניצול הטבות ייחודיות לבעלי שליטה.
יגאל הררי, מתכנן פרישה בכיר (צילום: מיכל אגוזי)
הרצאות, סדנאות ושירות אישי
יגאל הררי מרצה בכנסים מקצועיים בתחום הפנסיה והפרישה, מוביל סדנאות הכנה לפרישה לעובדים במפעלים, חברות וארגונים מובילים, ומנגיש ידע מקצועי וכלים מעשיים לקהל הרחב.
איך בוחרים מתכנן פרישה?
הבחירה במתכנן פרישה מקצועי דומה לבחירת רופא: ניסיון, המלצות, אמינות, אובייקטיביות, ראיית טובת הלקוח בלבד, והבנה עמוקה של כללי המס, הפנסיה, ההורשה והמשפחה – הם קריטיים להצלחה.
לסיכום
תכנון פרישה מקצועי עם יגאל הררי – מתכנן פרישה בכיר, CFP, בעל 25 שנות ניסיון – מעניק ביטחון כלכלי, מיצוי זכויות, תכנון מס חכם, תכנון בין-דורי והבטחת רמת חיים מיטבית לשנים היפות של החיים. הרצאותיו וסדנאותיו תורמות להעלאת המודעות והידע הפנסיוני בישראל. המשרד ממוקם בקיבוץ יגור, אך השירות ניתן גם בזום ללקוחות מכל רחבי הארץ, כולל ליווי אישי וצמוד לכל אורך הדרך.
לקביעת פגישה:
להרצאה: ליווי פרישה – לא רק קיבוע זכויות >>>
לראיון המלצות לבעלי שליטה >>>
דוא"ל: [email protected]
טלפון: 052-3401466
מאיר ברנר מתכנן פיננסי מוסמך ומתכנן פרישה, מחזיק ברישיון יועץ פנסיוני מטעם משרד האוצר
תפקידו של מתכנן פרישה מקצועי הוא להפיק עבורך את המרב מתכנית הפנסיה שלך באמצעות אסטרטגיות פיננסיות ותכנון נכון. ההבדל בין תכנון מוטעה לפרישה ובין תכנון אפקטיבי וחכם מסתכם באלפי שקלים מדי חודש, כחלק נרחב מהם קשור לתכנון המס.
מאיר ברנר, מתכנן פיננסי מוסמך, עוסק בתחום מזה עשרות שנים. הוא עבד למשך שנים רבות כסוכן ביטוח פנסיוני, ולפני מספר שנים עשה הסבה משמעותית לייעוץ פרישה אובייקטיבי שאינו מייצג את חברות הביטוח והיצרנים האחרים בתחום.
מאיר ברנר –C.L.U מתכנן פרישה מוסמך ויועץ פנסיוני
הניסיון הרב והוותק שצבר כסוכן ביטוח פנסיוני, מייצרים יתרונות שאין לכל יועץ פנסיוני אחר. הוא מכיר היטב את חברות הביטוח וקרנות הפנסיה מבפנים, ויודע את כלל האפשרויות הטובות והטובות פחות, עבור החוסכים.
על השאלה, מדוע החלטת לעשות הסבה ליועץ פנסיוני עצמאי, מאיר משיב: "על אף שייצגתי בעבר את חברות הביטוח וקרנות הפנסיה, תמיד הקפדתי, רציתי וראיתי את טובתו של האדם לנגד עיניי. כל עוד הייתי בכובע של סוכן ביטוח, זה אף פעם לא נראה לי מושלם ואותנטי עד הסוף. גם בתת המודע של האדם המגיע להתייעץ, הסוכן הפנסיוני העצמאי נתפש כמייצג את החברות. היה לי חשוב לייצג את האנשים עצמם בלבד ללא כל אפשרות לאופציה אחרת.
מהם יתרונותיך כיועץ פנסיוני אובייקטיבי?
"אני מכיר כאמור את הפעילות של חברות הביטוח והיצרנים האחרים בתחום ואין לי היום זיקה לאף אחד או אחת מהן. בדומה לרופא הרושם מרשם לתרופה גנרית ואינו מחליט מאיזו חברה המטופל ירכוש את התרופה. בשלושת השנים האחרונות אני עובד כמתכנן פיננסי ופנסיוני. למדתי לתואר והוסמכתי כמתכנן פיננסי מוסמך CFP מהחברה האמריקאית FBSB הפועלת בכל העולם המערבי וכן בישראל.
אני פועל על פי העיקרון שהלקוח עומד במרכז העניינים וכל הפעילות שלי היא סביבו ולטובתו, בהתאם לכללי האתיקה המחייבים והקוד האתי המקובל והמחייב".
כיצד נעשה תהליך הייעוץ הפנסיוני?
"זה מתחיל בפגישת היכרות יסודית בה אני מכיר ולומד את האדם ומוודא איתו את כלל הרצונות והצרכים שלו עכשיו, ובגיל הפרישה. אנו מנהלים שיחה על המצב המשפחתי והפיננסי שלו, על התכניות שלו ושל התא המשפחתי כולו למשך תוחלת חיים, כולל העברת נכסים לדור הבא, אם רלוונטי לו, כך שהתכנית לפרישה תתאים בדיוק לפרופיל שלו.
כל מקרה הוא אישי ומיוחד וכל תכנית היא בחליפה אישית בהתאם לצרכיו ולרצונותיו של האדם. ישנם אנשים שיעדיפו לחיות בצמצום כעת ולחסוך יותר כדי ליהנות יותר בגיל הפרישה, וישנם כאלו שזקוקים לכסף עכשיו וכמה שיותר ממנו, והחיסכון שלהם יהיה נמוך יותר. בכל מקרה, אני אציג את כל התרחישים האפשריים עבור הלקוח ואפתח בפניו את כל האפשרויות כך שיוכל לבחור.
תפקידו של המתכנן הפיננסי בין היתר, הוא ליצור תזרים מזומנים לאדם ולמשפחתו ,תזרים שיספק פתרון כספי לכל צורך שיתעורר במהלך חייו בין אם לפני יציאה לפנסיה או אחריה. יש להבטיח שלאדם יהיו גם חסכונות מעבר לפנסיה, כדי שאם חלילה הוא יזדקק לכסף בדחיפות יהיה לו מהיכן למשוך.
אני גם מתייחס ומכין לקראת משברים שעלולים לצוץ כגון פיטורים ממקום העבודה. ייתכן ואדם מתכנן לצאת לפנסיה בעוד מספר שנים, אבל מוצא את עצמו מפוטר טרם לכן. אז הוא עשוי למצוא את עצמו מובטל, וצריך לדאוג לכך שתהיה לו קרן נוספת מלבד הפנסיה שתוכל לספק לו מענה לתקופה של מספר שנים בהן לא יעבוד, עד גיל הפרישה.
הסלוגן שלי הוא: "איש אינו מתכנן להיכשל, אך חוסר תכנון עלול להוביל לכישלון" – זה בעצם ממצה את הדברים האמורים. אם תתכנן את צעדיך ברמת וודאות גבוהה, תחסוך מעצמך מתח נפשי וסטרס, ותוכל לחיות שנים ארוכות, בריאות ומהנות".
מה לגבי היבטי המס בכספי הפנסיה?
"יש אפשרויות רבות ומגוונות. לאנשים יש קרנות פנסיה וחסכונות מתקופות שונות בחיים ומחברות שונות בהן עבדו. אלו יכולות להיות קרנות פנסיה וותיקות או חדשות, ויש גם ביטוחים שונים: ביטוח מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, זהו מגוון רחב, ואחת הבעיות שלאנשים קשה להתמודד איתה, היא מס הכנסה הנלווה לכל התכניות הזו.
במהלך השנים, תכניות מס ההכנסה השתנו וכספים מתכניות שונות ומתקופות שונות קיבלו "צבע אחר". אם אנשים צברו כספים עד שנת 2000, ההתייחסות של המס לכספים אלו היא שונה מאשר הכספים שנצברו לקופה משנה זו והלאה. בבוא היום, האדם העומד לקראת פרישה צריך לדעת בדיוק מה יש לו ומה עומד לפניו, ותפקידי למפות עבורו את הכספים בהתאם למיסוי, כך שהוא ידע בסופו של תהליך כמה כסף נשאר לו. יועץ פרישה טוב עושה אופטימיזציה של כל התכניות שיש ללקוח בהתאם לצרכים ולרצונות העתידיים שלו. יש גם התייחסות שונה מבחינת המס לאדם שיוצא לפנסיה ומשתכר מכספי הפנסיה בלבד, ובין אדם שממשיך לעבוד לאחר גיל הפרישה – צריך לעשות תיאום מס.
כספים פנסיונים כפופים לתקנות קופות הגמל ולתקנות מס הכנסה ונדרשת עין מקצועית כדי לאבחן ולמפות אותם ולהביא אותם לדרך של מימוש אופטימלי".
מאיר ברנר –C.L.U מתכנן פרישה מוסמך
טלפון 050-5240154
רוצים להישאר מעודכנים?
כתבה שיווקית
היועצים זה: יועץ אחד... וגם מעפולה...
אין אף אחד מומלץ בחיפה ובקריות ???
גם כתבה פרסומית צריכה להיות קצת יותר מקיפה,
וצריך לחפש עוד כמה שמסכימים לתנאים ולצרף לכתבה.